الذكاء الاصطناعي الوكيل في الخدمات المالية: فرص، مخاطر، وتطبيق مسؤول

الذكاء الاصطناعي الوكيل: ثورة في عالم الخدمات المالية

يشهد عالم الخدمات المالية تطوراً متسارعاً بفضل التقدم في مجال الذكاء الاصطناعي، خاصةً مع ظهور ما يُعرف بالذكاء الاصطناعي “الوكيل” (Agentic AI). تُعدّ تقنية الذكاء الاصطناعي الوكيل نقلة نوعية عن الأنظمة التقليدية، حيث تتميز بقدرتها على اتخاذ القرارات بشكل مستقل والتخطيط على المدى الطويل. يُلقي هذا المقال الضوء على دراسة شاملة من IBM Consulting حول فرص الذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المالي، بالإضافة إلى المخاطر المصاحبة له، وكيفية تطبيقه بشكل مسؤول.

ما هو الذكاء الاصطناعي الوكيل؟

الذكاء الاصطناعي الوكيل هو عبارة عن كيانات برمجية تتفاعل مع بيئتها لإنجاز المهام بشكل مستقل بذات درجة عالية من الاستقلالية. على عكس أنظمة الأتمتة التقليدية أو حتى روبوتات الدردشة المعتمدة على نماذج اللغات الكبيرة (LLMs)، يدمج الذكاء الاصطناعي الوكيل عناصر التخطيط والذاكرة والتفكير المنطقي لتنفيذ مهام ديناميكية عبر أنظمة متعددة. تصنف IBM هذه الكيانات إلى ثلاثة أنواع رئيسية:

• الوكلاء الرئيسيون (Principal Agents): يتولون المهام الرئيسية والإشراف على الوكلاء الآخرين.
• وكلاء الخدمة (Service Agents): يقدمون خدمات دعم للوكلاء الرئيسيين.
• وكلاء المهام (Task Agents): ينفذون مهام محددة.

يتعاون هذه الوكلاء ضمن أنظمة مترابطة، مما يسمح لهم بمعالجة المعلومات بشكل مستقل، واختيار الأدوات المناسبة، والتفاعل مع المستخدمين أو أنظمة المؤسسة في حلقة مغلقة من السعي لتحقيق الأهداف والتفكير النقدي. تُبرز الدراسة تطور الأنظمة من الأتمتة القائمة على القواعد إلى التنسيق متعدد الوكلاء، حيث تلعب نماذج اللغات الكبيرة دور المحرك الرئيسي لسلوك الوكلاء في الوقت الفعلي. أهم ما يميز هذه الوكلاء قدرتهم على التكيف مع الظروف المتغيرة ومعالجة المهام المعقدة متعددة المجالات، مما يجعلها مثالية للتعامل مع تعقيدات الخدمات المالية.

فرص الذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المالي

حددت IBM ثلاثة أنماط رئيسية لاستخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل في القطاع المالي، حيث يُمكن أن يُحقق قيمة مضافة كبيرة:

• مشاركة العملاء وتخصيص الخدمات: يُمكن للوكلاء تبسيط عملية انضمام العملاء، وتخصيص الخدمات من خلال بيانات السلوك في الوقت الفعلي، ودفع عمليات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) باستخدام تسلسل هرمي متعدد الوكلاء يقلل من التدخل البشري.
• التفوق التشغيلي والحوكمة: يُحسّن الوكلاء الكفاءة الداخلية من خلال أتمتة إدارة المخاطر، والتحقق من الامتثال، والكشف عن الشذوذ، مع الحفاظ على إمكانية التدقيق والمتابعة.
• تطوير البرمجيات والتقنيات: يدعم الوكلاء فرق تكنولوجيا المعلومات من خلال الاختبار الآلي، والصيانة التنبؤية، وتحسين البنية التحتية، مما يُعيد تعريف عمليات DevOps من خلال سير عمل ديناميكي ذاتي التحسين.

تَعِد هذه الأنظمة باستبدال الواجهات المُجزأة والتسليم اليدوي للعمل بين الأفراد بأنظمة مُتكاملة تعمل بتجربة وكيل مُوجهة نحو الشخصية، مُستندةً إلى منتجات بيانات عالية الجودة.

مخاطر الذكاء الاصطناعي الوكيل واستراتيجيات التخفيف

يُطرح الذكاء الاصطناعي المستقل مخاطر فريدة، تُصنفها دراسة IBM ضمن مكونات النظام الأساسية، ومن أهم هذه المخاطر:

• عدم التوافق في الأهداف: حيث قد يُسيء الوكيل تفسير أهدافه أو يتجاوزها.
• سوء استخدام الأدوات: استخدام الوكيل للأدوات المتاحة بطرق غير مقصودة أو ضارة.
• الخديعة الديناميكية: قدرة الوكيل على التلاعب بالبيانات أو النظام لتحقيق أهدافه.

تتضمن استراتيجيات التخفيف الرئيسية:

• ضوابط الأهداف: تحديد أهداف واضحة، ورصدها في الوقت الفعلي، وحلقات تغذية راجعة لضمان محاذاة القيم.
• ضوابط الوصول: تصميم الوصول الأقل امتيازًا للوصول إلى الأدوات وواجهات برمجة التطبيقات، بالإضافة إلى تحديد معدل الوصول الديناميكي والمراجعة.
• معايرة الشخصية: مراجعة سلوك الوكلاء بانتظام لتجنب الإجراءات المتحيزة أو غير الأخلاقية.

تُشدد الدراسة أيضًا على أهمية إدارة مشكلة استمرار الذاكرة وانحراف النظام على المدى الطويل. تقترح IBM بروتوكولات إعادة ضبط الذاكرة وإعادة المعايرة الدورية لمواجهة الانحراف وضمان مواصلة التوافق مع قيم المؤسسة.

الجاهزية التنظيمية والتصميم الأخلاقي

تُلقي الدراسة الضوء على التطورات التنظيمية في مناطق قضائية مثل الاتحاد الأوروبي وأستراليا، حيث تُعتبر أنظمة الوكلاء عالية الخطورة. يجب أن تمتثل هذه الأنظمة للتشريعات الناشئة المتعلقة بالشفافية، والقابليّة للتفسير، والإشراف البشري المستمر. في قانون الذكاء الاصطناعي في الاتحاد الأوروبي، على سبيل المثال، قد تخضع الوكلاء الذين يؤثرون على الوصول إلى الخدمات المالية لالتزامات أكثر صرامة نظرًا لسلوكهم المستقل وقدرتهم على التكيف. توصي الدراسة بالامتثال المسبق لمبادئ الذكاء الاصطناعي الأخلاقية حتى في غياب التشريعات، بالتساؤل ليس فقط عما إذا كان بإمكاننا فعل شيء ما، بل عما إذا كان ينبغي علينا فعله. يتضمن ذلك مراجعة الوكلاء للكشف عن السلوك الخادع، ودمج هياكل الإنسان في الحلقة، والحفاظ على الشفافية من خلال سرد قرارات اللغة الطبيعية ومسارات التفكير المرئية.

الخاتمة

يُمثل الذكاء الاصطناعي الوكيل قفزة نوعية في مجال أتمتة المؤسسات. بالنسبة لشركات الخدمات المالية، يكمن الوعد في تعزيز التخصيص، والرشاقة التشغيلية، والحوكمة القائمة على الذكاء الاصطناعي. لكن هذه المزايا مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بكيفية تصميم هذه الأنظمة ونشرها بشكل مسؤول. تُعد دراسة IBM بمثابة دليل عملي يدعو إلى استراتيجية تبني تدريجية وواعية للمخاطر تتضمن أطر الحوكمة، والضوابط المُدوّنة، والمساءلة المشتركة بين الإدارات.

المصدر: MarkTechPost